2025年12月22日，中国人民银行正式发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，宣告"一次性信用修复"政策正式落地。这一政策将为符合条件的个人提供便捷、高效、免费的征信逾期信息修复服务，彻底打破"一朝失信，终生受限"的困境，标志着中国信用体系建设从"侧重约束惩戒"向"惩戒与修复并重"的重要转型。

政策适用条件：三大核心要素

1. 逾期时间限定：仅适用于2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的信贷逾期信息。

2. 金额限制：单笔逾期金额不超过1万元人民币。

3. 还款时限：个人需在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。

政策实施亮点：三大"不区分"与"免申即享"

不区分贷款类型：政策适用于个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡等各类信贷业务，不区分贷款类型。

不区分贷款机构：政策适用于银行、小贷、消费金融公司等各类贷款机构，包括京东白条、花呗、借呗以及助贷机构的逾期贷款，只要接入央行征信系统。

免申即享：个人无需申请、无需操作、无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统自动识别和处理符合条件的逾期信息。

实施时间表：分阶段处理，给足还款缓冲期

第一阶段：已在2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息。

第二阶段：已在2025年12月1日至2026年3月31日期间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。例如，个人在2026年1月期间还清欠款的，相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常还款状态。

值得注意的是，政策给出了2026年1月1日-3月31日期间的三个月宽限期，为政策落地与借款人还款提供了更长的缓冲期。

配套措施：额外增加征信查询机会

作为政策配套措施，中国人民银行明确2026年上半年将额外增加2次线下免费查询个人信用报告的机会。此前，个人每年到柜台查询征信报告前2次免费，第3次起需付费。此次政策实施后，个人查询信用报告将更加便捷、省钱。

政策意义：从"惩戒"到"修复"的信用体系升级

"一次性信用修复"政策的实施，标志着中国信用体系建设迈入新阶段。过去，个人信用修复往往需要通过申诉、协商、补充材料等繁琐流程，耗时耗力。而本次政策采用"免申即享"模式，将信用修复从"被动等待"变为"主动修复"，大大缩短了修复周期，降低了信用修复成本。

"从政策价值来看，这一调整标志着我国信用体系建设从'侧重约束惩戒'向'惩戒与修复并重'的重要转型。"上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，"过去'一次逾期终身受限'的刚性规则，虽能强化信用意识，但也难免对非恶意逾期群体造成过度约束。新政通过技术化手段实现自动修复，无需个人额外申请，既降低了民众的信用修复成本，也通过激励主动还款，帮助金融机构盘活存量不良资产，改善资产质量，实现了个体权益保障与金融风险防控的平衡。"

重要提醒：谨防诈骗，保护个人信息

中国人民银行特别提醒公众，一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为。如果公众发现相关线索，可向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。

"政策的实施将有效减少因非主观原因导致的信用污点，让信用修复更加公平、便捷。"中国人民银行相关负责人表示，"这不仅是对个人信用的保护，更是对社会信用环境的优化。"

结语：信用修复进入"快车道"

"一次性信用修复"政策的落地，是中国信用体系建设的重要里程碑。通过"免申即享"的创新模式，政策真正将信用修复的主动权交还给个人，让信用修复变得更加便捷、高效、公平。

在"十五五"规划的引领下，中国将继续完善信用体系建设，推动社会信用环境持续优化，为经济社会高质量发展提供更加坚实的信用支撑。当信用修复从"被动等待"变为"主动修复"，中国社会的诚信体系建设将迈入新阶段，为构建更加公平、包容的信用环境奠定坚实基础。