一：停息挂账

什么是停息挂账，停息挂账真实吗？

停息挂账是真实存在的，停息挂账是金融行业内的叫法，官方的叫法应该是个性化分期还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。

因为信用卡逾期后，银行会要求持卡人一次性还清，所有的欠款。但是一次性还清，对于大部分持卡人来说，难度还是很大的，所以可以和机构协商申请个性化分期还款，协商到合理的方案进行还款。小郭老师薇信 2672463794 详细了解

申请“停息挂账”的技巧话术方法：

1、主动联系银行：“贵银行你好，我是谁谁谁，因为什么（生意失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等等）原因导致的信用卡逾期一次性还不上了，连最低也还不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少多少。可以加上一句，我别的银行信用卡欠多少多少，它们给我分了多少多少期，提高成功率！

2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，困难证明、负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力，以及负债的证明材料。

3、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想分期12期，36期，60最长是60期，每一期还多少钱。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，银行也能接受的，假如你欠3万，分20期免息分期，每月还款1500元，这就是合理的。你要想分60期，月还款500，那么这就是不太合理，银行一般不会答应你的诉求（除非有些银行政策好除外）

4，认真去执行，你就能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，最后一定要好好挣钱，在法律允许的情况下，想尽一切办法挣钱，不然协商好都白搭。

5，一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。

注意事项：

1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照 这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。

2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要！ 轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。

3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的 减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。

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二：信用卡退息

信用K退息是什么操作？

信用K退息是在央H于2017年1月1日起开始实施的《中国人民YH关于信用咔业务有关事项的通知》中提到的，取消信用咔滞纳金，对于持咔人违约瑜期未还款的行为，发K机构应与持K人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准！直到这次疫情这事项才起了点明显作用。

信用K退息具体操作如下：

1、首先想要进行信用K退息这个操作的时候，需要了解自己的情况是否符合要求。比如不可抗力的因素导致违约，透支金额未清还部分收取的复利以及收取相关的服务管理费等情况下，是可以要求退息得到。

2、先给信用K中心打电话，申请退信用K违约金，如果YH不同意的话可以拨打YH电话或者银保监会投诉，被多收的利息肯定是可以退回的。因为过高的利息、违约金、罚息等超过红线，也是不被法律支持的，是可以投诉要回的。

3、综上所述，在发K行未尽义务或者是由于YH过失导致产生的违约金也是可以去申诉的，其中包括特殊情况产生的违约金。比如：意外事故、盗刷等，不合理费用都可以去申请退回。

刚开始协商三个月，六个月都属于正常，但是如果不满意可以进一步协商，全部退还也不再话下的。现在大家都是人手好几张信用咔，那么多收的息费肯定是笔不小的数字，抓紧时间审查下自己的账单，目前收取的不合理的最低还款，违约金，年费，分期利息等都可以协商退。

每个人情况不一样，最好是掌握方法再处理，不要乱打电话处理。