2025年12月28日，公安部和金融监管总局联合召开新闻发布会，通报联合部署开展金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作举措成效。数据显示，今年以来，全国公安经侦部门共立案查处金融领域"黑灰产"犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，金融"黑灰产"治理取得阶段性成果。

"黑灰产"产业链已成规模，危害日益凸显

近年来，金融领域的消费纠纷矛盾日益突出，滋生非法中介乱象，借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链。《中国金融黑灰产治理研究报告》显示，2025年一季度金融"黑灰产"规模已突破2800亿元，较2023年增长约40%。以非法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台的传播优势加速扩张，呈现出隐蔽性、针对性、暗示性与复杂性交织的特征。

这些黑灰产组织通过引流获客、社群运营、伪造证据、恶意投诉、舆论操控、隐匿事实等系统化运作手段实施欺诈，导致金融市场秩序严重紊乱。2024年，全国消协组织受理的金融保险类投诉量同比激增13.4%，黑猫投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权引发的恶意投诉占比居高不下。

技术升级：黑灰产"智能化"应对挑战

金融"黑灰产"之所以蔓延不止，一方面是因为"黑灰产"团伙利用AI伪造、虚拟设备、动态IP等技术手段，不断翻新反侦测与伪造手法，现有的防御体系面临持续性挑战；另一方面是行业间"数据孤岛"现象仍较为突出，跨机构风险数据共享机制尚未系统建立。

"黑灰产"利用信息壁垒在多平台间流窜套利，导致单一机构识别与拦截难以形成全域震慑，制约整体打击成效。同时，针对"代理维权""债务优化"等典型灰产行为，尚未出台专项法律法规，导致该类行为在法律定性、证据标准和打击路径上存在模糊地带。

警企协同：构建全方位打击治理新格局

面对复杂多变的金融"黑灰产"形势，公安部和金融监管总局于今年6月至11月在17个重点省市开展为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击行动。工作开展以来，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域"黑灰产"犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

与此同时，金融科技企业积极履行社会责任，探索智能防控、协同共治机制：

  • 奇富科技：打造智能化防控系统，自去年8月系统落地以来处理涉及"黑灰产"事件量8.9万个，确认黑产关联客户4.4万名；积极提供案件侦办线索，推动各地警方针对"黑灰产"案件线索立案23起，抓获犯罪分子260余人；协同处置违规引流内容近2300条，为净化网络生态提供保障。

  • 海尔消金：依托大数据、人工智能等技术研发多模态、大小模型协同的智能反欺诈系统，精准识别黑产线索，协助警方成功破获多起金融"黑灰产"案件，为用户追回被骗损失。

  • 分期乐：与包括上海、浙江、江苏、江西、湖北等多地警方紧密联动，通过"线上监测+线下打击"双轨并进的方式，协同警方累计侦破各类相关案件近百起，成功打掉专业化犯罪团伙25个。

  • 信也科技：自今年9月向社会公开征集黑灰产违法犯罪线索以来，已累计接收线索1000余条（其中有效线索200余条），完成42家"黑灰产"机构风险画像，系统拆解了其不法行为及对客诈骗链路，并已向监管部门提交；协同主要互联网平台累计删除"黑灰产"导流链接800余条。

  • 嘉银科技：累计挖掘高价值"黑灰产"线索数据25748条，"黑灰产"识别率同比大幅提升234%，实现对隐蔽性极强的新型"黑灰产"手法的精准穿透。

长效机制：构建金融安全生态新体系

金融监管总局相关负责人表示，打击金融"黑灰产"是一项系统工程，需要持续深化警企协同、技术赋能、制度完善等多维度治理。未来将重点推进以下工作：

  1. 完善法律法规：加快制定"代理维权"等典型灰产行为的专项法律法规，明确法律定性、证据标准和打击路径。

  2. 强化数据共享：建立跨机构风险数据共享机制，打破"数据孤岛"，形成全域震慑。

  3. 深化技术应用：鼓励金融机构运用人工智能、区块链等技术，构建更加智能、高效的防控体系。

  4. 加强行业自律：推动金融机构和金融科技企业建立行业自律公约，共同维护市场秩序。

  5. 提升消费者意识：加大金融消费者教育力度，提高消费者风险防范意识，从源头减少"黑灰产"滋生空间。

结语

金融"黑灰产"的治理是维护金融市场秩序、保护消费者合法权益的重要举措。随着公安部和金融监管总局的持续打击，以及金融科技企业的积极参与，金融"黑灰产"治理已形成"政府主导、企业参与、技术支撑、社会协同"的治理新格局。

在"十四五"收官之年，这一治理成果为"十五五"规划开局奠定了坚实基础。随着治理机制的不断完善，金融安全生态将更加稳固，为我国金融业高质量发展提供坚实保障，也为全球金融治理贡献中国智慧和中国方案。