2025年12月26日，金融监管总局正式发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》），明确银行业保险业高质量推进数字金融服务的八大重点领域，标志着我国数字金融发展进入新阶段。这一《方案》是对2022年1月原银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的深化与升级，共同构建了数字金融发展的监管政策框架，为金融机构数字化转型提供了清晰路径。

八大重点领域：服务国家战略与实体经济

《方案》明确的八大重点领域全面覆盖国家战略和实体经济关键环节：

  1. 支持科技型企业创新成长：围绕科技型企业"两高一轻"特点，建立科创大数据集为企业识别画像，合理运用智能审批授信模型提高审批效率，探索发展数据资产、网络安全等相关保险业务。

  2. 服务先进制造业发展：通过数字金融工具支持制造业数字化转型，助力产业链优化升级。

  3. 助力绿色经济发展：开发绿色金融产品，支持碳中和目标实现。

  4. 深化小微企业金融服务：利用大数据和人工智能技术，精准识别小微企业融资需求，提高服务效率。

  5. 在民生服务领域开发有针对性的数字金融产品：针对教育、医疗、养老等民生领域，提供个性化数字金融服务。

  6. 服务乡村振兴：通过数字金融工具支持农村产业发展、农产品流通和农民增收。

  7. 支持落实国家重大区域发展战略：为京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区建设等提供精准金融支持。

  8. 支持贸易数字化：助力外贸企业数字化转型，提升跨境贸易便利化水平。

技术引领：人工智能与数据要素双轮驱动

《方案》强调，金融机构要充分发挥人工智能等新技术创新引领作用，有效激发数据要素潜能。具体包括：

  • 鼓励有条件的金融机构构建企业级人工智能平台，集中管理模型开发、部署与评估流程，提升人工智能建模及安全应用能力。

  • 积极探索量子计算、区块链、隐私计算等前沿技术在金融场景的融合应用。

  • 要求金融机构提升科技自主可控能力，全面提升对多技术栈、复杂架构的管理水平。

  • 鼓励大型金融机构向中小机构输出技术产品和服务，促进金融科技资源共享。

监管升级：数字化智能化监管能力提升

《方案》将监管数字化智能化转型纳入数字金融重点工作，提出提升数字化智能化监管能力的主要举措：

  • 在技术赋能方面，加大人工智能与大数据技术应用力度，丰富穿透式监管工具箱。

  • 在监管大数据建设方面，通过监管报表"一表通"建设实现监管数据的统一标准、统一采集和统一管理。

  • 在监管基础设施方面，培养懂科技、懂数据、懂监管业务的复合型人才，建设智能监管人才梯队。

行业影响：从"跟跑"到"领跑"的转型契机

《方案》的发布，为银行业保险业数字化转型提供了明确指引，将推动行业从"跟跑"向"并跑"乃至"领跑"转变。金融监管总局有关司局负责人表示，"《方案》对金融机构有效激发数据要素潜能提出了一系列要求，既注重数据要素的深度开发，又坚持风险防控的底线思维，确保数据要素在合规框架下实现价值转化。"

未来展望：数字金融赋能高质量发展

随着《方案》的深入实施，数字金融服务将更加精准、高效、安全，为实体经济高质量发展提供更加强劲的金融支撑。在"十四五"收官之年，这一政策的实施为"十五五"规划开局奠定了坚实基础，将有力推动我国数字金融从规模扩张向质量提升转变，为建设现代化经济体系提供金融支撑。

"未来将指导金融机构积极稳妥推进数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，赋能金融服务提质增效，同时统筹好发展与安全，加强跟踪监测分析，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。"金融监管总局有关负责人强调。

结语

《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》的发布，标志着我国数字金融发展进入高质量发展阶段。通过明确八大重点领域，推动人工智能与数据要素深度融合，强化监管数字化智能化转型，将有效提升金融服务实体经济的能力和水平，为实现经济高质量发展注入新动能。在"十四五"收官之年，这一政策的实施为"十五五"规划开局奠定了坚实基础，将引领我国数字金融从"量"的扩张向"质"的提升转变，为建设现代化经济体系提供更加强劲的金融支撑。