现金守护者：三部门新规保障"钱袋子"里的选择权

2025年12月19日，中国人民银行会同国家发展改革委、金融监管总局联合发布《人民币现金收付及服务规定》（以下简称《规定》），明确自2026年2月1日起，行政机关、事业单位、公共服务机构及各类经营主体，不得随意拒收人民币现金，不得对现金支付采取歧视性措施。这一规定不仅是为了维护人民币法定货币地位，更是为了保障社会公众的支付选择权，构建更加公平、包容的支付环境。

为什么需要"不得拒收现金"的规定？

随着移动支付的普及，部分经营主体为降低管理成本、追求操作便利，逐步取消现金收付渠道，甚至明确张贴"拒收现金"标识。这种行为不仅违反《人民币管理条例》等法律法规，更给特定群体带来极大不便。2025年1月，人民银行就曝光两起典型案例：河南省金版文化发展有限公司管理的学校师生服务部，拒绝在校师生使用现金消费；中国邮政集团鄂州市分公司则拒绝客户以现金支付快递费，两家单位分别被处以2万元和1万元罚款。

与此同时，在医疗缴费、交通出行、日常消费等领域，老年人因不会使用智能手机被拒收现金的情况时有发生，数字鸿沟与支付歧视问题日益凸显。据统计，中国60岁以上老年人口已达2.8亿，其中约40%的老年人不熟悉移动支付，现金支付对他们而言是不可或缺的支付方式。

《规定》的核心亮点

《规定》共十九条，聚焦现金收付服务中的突出问题，作出了一系列针对性规范。其核心亮点在于支付选择权保障，明确除法定特殊情形外，所有提供面对面服务、人工收款或线上预约线下交付的经营主体，必须支持现金支付，不得要求或诱导他人拒收现金。

这意味着超市、餐饮、景区、学校等高频消费场景，不能再以"只支持扫码支付"为由拒绝接收纸币和硬币。对于老年人、不熟悉移动支付的人群、以及需要现金支付的特定场景，这一规定将提供重要保障。

特殊场景的柔性规范

针对无人值守、一卡通管理等特殊场景，《规定》作出柔性规范：

  • 自助服务设备需满足在无法使用移动支付、网络故障、设备故障等特殊情况下的现金支付需求

  • 针对园区、景区、学校等"一卡通"结算场所，必须提供便利的现金充值和退卡服务

  • 采取转换手段收取现金的，不得收取转换手续费

这些规定既保障了现金支付的便利性，又考虑到了不同场景的实际运营需求，避免了"一刀切"的简单化处理。

金融服务保障

在金融服务保障方面，《规定》明确具有经营性质的银行业金融机构网点必须办理现金存取业务，配备足量现金自助机具。针对"零钱兑换"问题，要求银行对一次性持有大量硬币、小面额纸币兑换的，提供预约或分批次办理服务。

这将有效解决老年人、小商户等群体在现金存取和兑换方面的实际困难。据统计，中国有超过1000万小商户主要依赖现金交易，现金存取便利性对他们而言至关重要。

维权机制完善

《规定》明确社会公众遭遇拒收现金行为、对现金支付采取歧视性措施时，可保存证据向当地人民银行分支机构投诉维权，相关部门将依法查处并联合公示处罚结果。

这一维权机制的完善，将为公众提供明确的维权路径，增强规定的执行效力。此前，由于维权渠道不明确，许多消费者在遭遇拒收现金时往往选择默默接受，难以有效维权。

从"技术便利"到"人文关怀"

此次《规定》的出台，是对当前现金流通领域突出问题的回应，具有强烈的现实必要性。它不仅关注技术便利性，更体现了对特定群体的人文关怀，反映了社会对包容性发展的更高要求。

在数字化浪潮席卷全球的今天，我们不应忘记，现金支付仍然是许多群体的基本需求。《规定》的出台，标志着中国在推动支付方式多元化的同时，也注重保障所有群体的支付选择权，体现了"以人为本"的发展理念。

结语：支付选择权是基本人权

支付选择权是社会公平的重要体现。当移动支付成为主流，我们不应让"无现金社会"成为对特定群体的排斥。《人民币现金收付及服务规定》的出台，正是为了保障这一基本权利。

2026年2月1日，当这一规定正式实施，我们将看到一个更加包容、更加公平的支付环境，让每一位公民都能在"钱袋子"里拥有选择的权利。这不仅是对现金支付的保护，更是对社会公平的守护。

在"十五五"规划的引领下，中国将继续完善支付服务体系，推动支付方式多元化发展，同时保障所有群体的基本权益，让数字经济发展成果惠及每一个人。