2025年，银行业加速转型与重塑，变革脉络清晰呈现：从消费贷贴息激活内需到穿透式监管筑牢防线，从存款利率引导负债结构优化到中小银行"减量提质"化解风险，从AIC（金融资产投资公司）扩容拓宽股权投资到科创债活水注入科技金融。

2025年银行业十大动向

1. 消费贷贴息

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》于2025年8月4日印发，2025年9月1日至2026年8月31日期间，单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训等重点领域消费，可获得1个百分点的财政贴息，约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一。

2. 取现新规

2025年11月28日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。取消"个人存取现金超5万元需登记"规定，根据风险状况决定是否"多问几句"。

3. 金价上涨

2025年12月24日，现货黄金首次突破4500美元/盎司，年内累计上涨超1870美元。受此影响，多家银行上调个人黄金积存业务定期积存起点金额，如工商银行、宁波银行积存起点金额已上调至1000元。

4. 穿透式监管

2025年12月22日，《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》提请十四届全国人大常委会第十九次会议审议，体现强化穿透式监管，将监管对象由银行业金融机构延伸至主要股东、实际控制人。

5. 降息潮

2025年以来，银行存款利率持续下行，国有大行1年期定期存款利率已普遍跌破1%。市场上以5年期大额存单为代表的长期限存款产品供给显著减少。

6. 改革重组

2025年初，政府工作报告明确提出"一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展"，全年超400家银行金融机构有序退出市场，其中村镇银行通过"村改支"等方式兼并重组。

7. AIC扩容

2025年3月，金融监管总局印发《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》，多家银行加快布局。兴银金融资产投资有限公司于11月16日揭牌成立，成为全国首家由股份制银行发起设立的AIC，全国银行系AIC数量增至9家。

8. 科创债

2025年5月7日，中国人民银行、中国证监会联合发布《关于支持发行科技创新债券有关事宜的公告》，正式宣告债市"科技板"落地。截至12月23日，共有64家商业银行参与发行科创债，总规模接近3000亿元。

9. 取消监事会

2025年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行等国有大行相继宣布修改《公司章程》，取消监事会设置，改由董事会下设的审计委员会履行监督职能。已有超20家银行宣布不再设立监事会。

10. 反内卷

2025年，多地金融监管局与银行业协会呼吁辖内银行业金融机构摒弃"内卷式"竞争，规范发展、稳健运行。各家银行发布"内卷式"竞争负面清单，严禁变相高息揽储、盲目压价放贷。

专家点评

曾刚（上海金融与发展实验室首席专家、主任）：2025年银行业存款"降息潮"的持续演进，既是货币政策传导的体现，更是商业银行在经营困境中的破局之举。降息是银行业被动调整与主动转型的双重结果。

明明（中信证券首席经济学家）：本轮贵金属牛市成因复杂，投资者对美联储宽松货币政策的预期是推动贵金属价格上涨的最重要因素。长期看，贵金属价格可能还将处于上涨趋势中。

盘和林（知名经济学家、工信部信息通信经济专家委员会委员）：2025年银行业的主线是高质量发展。银行业不再盲目追求"量"，而是将"质"放在更重要的位置。通过优化银行业务结构、AIC扩容和科创债、加强风控等多维度强化，中国银行业的竞争力正在显著增强。

结语

2025年，银行业正超越规模扩张，在效率、安全与价值间谋求平衡，共同绘就"破局立新、价值回归"的高质量发展新图景。银行业正从"要我转"向"我要转"转变，从"规模扩张"向"质量提升"转型，为中国经济高质量发展注入强劲动力。